公积金就像你的第二张工资卡，平时躺在账户里不声不响，一到年底对账的时候才发现——哎呀，这一年攒下的数字还挺让人踏实的。可要是每个月还得从工资里掏一笔钱还房贷，那感觉就像左手刚捂热乎的钱，右手就得递出去，心里多少有点不得劲。我是在铁岭银州区住的，去年刚添了娃，家里开销一下子涨了不少，每个月还贷那几天总觉得手头紧巴巴的。后来听单位同事聊起一个词儿，叫“公积金冲还贷”，说是能让账户里的钱直接帮着还贷款，不用自己先垫再取。我一听就来了精神，赶紧研究了一番。今天就把我跑的这趟流程，原原本本讲给同样在铁岭、同样背着房贷的姐妹们听听。
公积金冲还贷业务是什么意思，我用大白话给你捋捋
头一回听到“公积金冲还贷业务是什么意思”这个问题，我也蒙了一下。后来在公积金办事大厅问明白了，说白了就是把你公积金账户里攒的钱，直接划走去还你的住房贷款。不用你先自己掏腰包还完，再拿一堆材料去提取，省了中间那道“先垫后报”的手续。铁岭这边常见的有两种方式，一种叫“月冲”，每个月直接从公积金账户扣钱还当月贷款；另一种叫“年冲”，一年一次性划一笔钱去冲抵贷款本金。我家选的是月冲，因为每个月还款压力能小一点，手里现金流松快些。这个业务对咱们这种刚有孩子、开销大的家庭来说，真挺实用的。
不过我得说明白，各地公积金中心的具体规则不太一样，铁岭这边也是以当地公积金中心最新公布为准。我办之前特意在手机上查了查，又打了公积金服务热线的电话确认，才敢准备材料。姐妹们别嫌麻烦，问清楚了再去，能少跑一趟是一趟。
我去办的时候都带了啥，清单给你列好了
那天是个周三上午，我趁着孩子让婆婆帮忙看着，赶紧去了铁岭的公积金办事大厅。人不少，但窗口开得也多，排了大概二十来分钟就轮到我了。去之前我在家把材料翻了个底朝天，生怕漏了哪样又得重新跑。下面是我实际用到的材料清单，你们照着准备就行：
- 身份证原件，我和我老公的都要
- 结婚证原件，证明是夫妻共同还贷
- 购房贷款合同，就是当初买房签的那份
- 近几个月的还款流水，银行打的
- 公积金联名卡或者绑定的银行卡
- 如果是我一个人去办，还得带上老公签的授权委托书
材料递进去之后，窗口的工作人员核对得挺仔细，还问了我们选月冲还是年冲。我选了月冲，她就在系统里操作了一下，告诉我下个月开始就会自动从公积金账户扣款了。整个过程大概用了半个多小时，比我想象中快。走的时候我还特意问了一嘴，账户里钱不够扣怎么办，她说会从绑定的银行卡里补扣，不会影响征信，我这才放心。
办完之后我算了一笔账，真香
我家每个月房贷要还三千多，以前都是从工资卡里扣，扣完那一瞬间感觉工资白领了。现在改成公积金月冲之后，我公积金账户里每个月进账的钱基本能覆盖掉大半，自己只需要补个零头。一年下来，手头能多攒下不少。尤其到了年底，看着账户里没被房贷掏空的那点积蓄，心里特别有底。我有个在铁岭县住的姐妹，她家贷款还得差不多了，就选了年冲，一次性划一笔钱把本金冲掉一大块，利息也能省下不少。所以选哪种方式，得看你家贷款还剩多少、每个月公积金进账多少，自己算算账再定。
对了，我还碰到一个挺有意思的事儿。办事大厅里有个大姐，她一开始没搞懂公积金冲还贷业务是什么意思，以为办了之后公积金就取不出来了，犹豫了半天。后来工作人员给她解释清楚，说冲还贷只是换个方式用这笔钱，并不是冻结，她才乐呵呵地办了。所以姐妹们别怕，这事儿没那么复杂。
常见问题
公积金冲还贷业务是什么意思，办了之后还能提取吗？
办了冲还贷之后，你的公积金账户里的钱会优先用于还贷，一般情况下就不能再以还贷为由提取了。但如果你有别的符合提取条件的情况，比如租房、装修之类的，具体能不能提、怎么提，得问当地公积金中心。铁岭这边政策也是以公积金中心最新公布为准。公积金冲还贷业务是什么意思，要多久能办下来？
我去办的时候当场就受理了，工作人员说下个月还款日就会按新方式扣款。每个地方处理速度不一样，铁岭这边我经历的是当场办结、次月生效。你要是月底去办，可能得等到下下个月，所以尽量月初去。账户里的钱不够还当月贷款怎么办？
不够的部分会自动从你绑定的银行卡里补扣，不用你操心。但得保证那张卡里有钱，不然扣款失败会影响征信。我一般会在还款日前两天看一眼卡里的余额，心里踏实。夫妻两个人都有公积金，能一起冲还贷吗？
可以。我和我老公就是一起办的，两个人的公积金账户都能用来还这笔贷款。具体怎么扣、扣谁的先，各地规则不太一样，办的时候问清楚窗口工作人员就行。下次我们聊聊，铁岭这边租房提取公积金都需要准备啥材料，我上个月刚帮同事问过一圈，里头门道也不少。
推荐阅读：铁岭申请材料
推荐阅读：苏州住房公积金提取攻略
推荐阅读：广州公积金政策汇总
推荐阅读：全国热门城市深圳公积金政策
关注我们
